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      79家壽險公司披露上半年業績 四大上市險企壽險合計凈利為659億

      2018-08-30 14:45:51 來源:

      隨著上市險企陸續披露今年上半年業績,各上市險企旗下的壽險子公司二季度償付能力報告也隨之出爐。據《證券日報》記者不完全統計顯示,截至昨日,除安邦人壽等險企之外,已有79家壽險公司披露了該項數據。

      整體來看,今年上半年,有43家險企盈利,合計實現凈利潤943億元;有36家虧損,合計虧損93.62億元。79家公司合計實現凈利潤849.7億元。大型壽險公司盈利能力遠高于中小險企。國壽股份、平安人壽、太保壽險、新華保險4家公司今年上半年合計實現凈利潤為659億元,相當于每天賺3.6億元,是其他75家非上市壽險公司的3.5倍。

      值得注意的是,雖然四大上市險企壽險凈利潤遠高于中小險企,但遠低于國有大型銀行的凈利潤體量。例如,2018年上半年,已披露半年業績的農業銀行實現凈利潤1159.76億元,約為四大上市公司壽險合計實現凈利潤的兩倍。

      四大上市壽險日賺3.6億元

      隨著上市險企償付能力出爐,其旗下壽險業務的凈利潤情況也隨之披露。據《證券日報》記者梳理,四大上市險企今年上半年合計凈利潤為659.1億元,相當于每天賺3.6億元。

      從盈利能力來看,平安人壽依然最為突出。中國平安半年報披露的數據顯示,平安壽險及健康險業務今年上半年實現營運利潤355.95億元,同比增長24.7%;實現凈利潤343.28億元,同比增長44.2%。單從平安人壽償付能力報告披露的凈利潤來看,其今年第二季度實現凈利潤177.37億元,今年第一季度實現凈利潤187.13億元,兩項合計為364.5億元。

      從國壽股份來看,半年報數據顯示,今年上半年,其歸屬于母公司股東的凈利潤為164.23億元,同比增長34.2%。從凈利潤來看,其二季度償付能力報告披露的凈利潤二季度為40.43億元,一季度為131.18億元,兩項合計為171.6億元。

      太平洋人壽償付能力報告披露的凈利潤數據顯示,其今年第二季度實現凈利潤34.89億元,今年第一季度實現凈利潤30.13億元,合計為65億元。

      新華保險在2018年半年報披露的歸屬于母公司的凈利潤為57.99億元,同比大增79.1%。其償付能力披露的凈利潤數據顯示,其今年第二季度實現凈利潤32.19億元,今年第一季度實現凈利潤為25.28億元,合計為57.47億元。

      值得注意的是,今年上半年上市險企壽險業務利潤出現較大幅度增長。對于利潤增長的原因,多家上市險企在半年報中表示,源于傳統險準備金折現率假設更新。

      中國人壽在利潤變動的原因中提到,“傳統險準備金折現率假設更新及權益市場震蕩下行的共同影響”。新華保險也指出,中期業績預增的主要原因是受傳統險準備金折現率假設變更的影響。

      多家險企指出,2017年半年度傳統險準備金折現率假設的變更增加了保險合同準備金,而2018年半年度該項假設的變更減少了保險合同準備金。

      業內人士指出,準備金假設不影響險企利潤總數,但可調整保單利潤釋放時間,準備金假設越保守,期初提取準備金金額越大,利潤越往后移動;準備金假設越激進,期初提取準備金金額越小,利潤越往前移動。

      從影響上市險企經營的因素來看,愛建證券分析師張志鵬認為,總體來看,前期壓制保險股股價的因素之一是保費數據,現在該項數據已持續轉好。目前仍有不確定性的為投資端,一方面股票市場持續走弱對險資投資有一定影響,另一方面長短端利率水平變動仍有一定不確定性。從近期數據來看,長端利率水平有回升跡象,且基于當前經濟環境和貨幣政策,長端利率下行壓力有限。

      36家險企合計虧損逾90億元

      除四大上市險企壽險業務凈利潤排名靠前之外,今年上半年還有6家險企凈利潤在10億元以上,分別是泰康人壽、太平人壽、華夏人壽、陽光人壽、人保壽險、恒大人壽。

      從利潤分布來看,今年上半年凈利潤在1億元-10億元的壽險公司有22家,包括中美聯泰、中郵人壽、招商信諾、中信保誠、農銀人壽、中意人壽等;凈利潤在0-1億元有11家。

      而虧損的險企中,今年上半年虧損超過10億元的有4家,凈虧損額在1億元-10億元的有7家;虧損0-1億元的有23家。值得關注的是,有4家險企今年上半年虧損超過10億元。

      《證券日報》記者梳理發現,出現大額虧損的險企中,不少險企此前萬能險占比較高,保費渠道以銀保為主,同時一季度末或二季度末償付能力逼近監管線。

      比如,今年上半年虧損額最高的某壽險公司,虧損達18.66億元,其二季度末綜合償付能力充足率較一季度末再次出現下滑,二季度末為114%,逼近100%的監管線。再以今年上半年虧損了16.8億元的另一家壽險公司為例,該險企二季度末的綜合償付能力充足率為100.34%,較一季度末的112.59%再次出現下滑,也逼近100%監管紅線。

      值得關注的是,中融人壽、珠江人壽、英大泰和人壽、和泰人壽、復星聯合健康等二季度由虧轉盈。對于扭虧為盈的原因,中融人壽董秘趙世磊對《證券日報》記者表示,中融人壽在投資收益增加的情況下順利扭虧,得益于公司提出的16字轉型方針和經營戰略:“規模增長、價值提升、效益引領、創新驅動”。

      從今年上半年不同壽險公司盈利模式來看,大型險企早已實現通過死差益與費差益盈利,但一大批中小險企由于個險渠道暫未建立,暫無法通過死差益實現盈利,整體盈利能力依然較弱。

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